【中意财险】中意财险2017年怎么办

来源:证券日报-资本证券网 日期:2017-02-07 09:43:30 编辑:王雪
中石油给的业务直线下降,中意财险2017年怎么办?

新近披露的2016年第四季度偿付能力报告以及关联交易信息显示,中意财产保险有限公司的发展面临两方面难题,一是来自中方大股东中国石油天然气集团公司的保险业务呈现明显的下降态势,必须拓展非股东业务;二是亟需提升偿付能力风险管理能力,在2016年偿付能力风险管理能力(SARMRA)评估中仅得23.55分,排在财险公司最后一名。
  业内人士表示,鉴于在寿险领域曾经出现过类似情况:合资险企的中方股东设立自己的保险公司,合资险企发展由此陷入低谷,预计中石油专属财产保险有限公司(简称“中石油自保公司”)的发展对中意财险将产生重大影响,后者是否能够摆脱股东依赖症,2017年应该如何寻找发展之路,还有待观察。
  股东业务呈梯级下降
  曾经,来自中方大股东中石油的保单是中意财险保险业务收入的重要组成部分,不过如今,大股东的业务正在快速减少。
  中意财险成立于2007年,是中国首批中外合资财产保险公司之一,由中国石油天然气集团公司和意大利忠利保险有限公司合资组建,中外资持股比例分别为51%和49%,注册资本13亿元。
  根据中意财险披露的重大关联交易情况,2016年,中意财险承保了中国石油天然气集团公司及其下属子公司的企业财产险、责任险、货物运输险、能源保险等。定价政策为,根据以往费率水平及实际风险状况、结合国际再保市场费率确定,或根据项目风险情况、结合市场费率水平协商谈判后确定。
  根据相关数字计算,去年一季度中意财险与中石油集团及其下属子公司发生保险业务收入9173万元,占其当季度保险业务收入的47.2%;发生赔付2344万元,占其当季度已决赔款的48.3%。第二季度,二者发生保险业务收入2000万元,占中意财险当季度保险业务收入的16%;发生赔付支出1204万元,占其当季度已决赔款的30%。第三季度,二者发生保险业务收入1271万元,占中意财险当季度保险业务收入的13%;发生赔付支出969万元,占其当季度已决赔款的24%。
  对2016年第四季度与中石油的保险业务往来,中意财险到目前为止并未单独披露,仅披露2016年全年其与中石油集团及其下属子公司发生赔付支出6010万元,占上一年度末净资产(2015年末中意财险净资产为98317万元)的5%以上。
  可以看出,2016年前3个季度,来自中石油的保险业务收入占中意财险保险业务总收入的比例从47.2%下降到16%,再下降到13%,呈现明显的梯级下降之势。同时,3个季度的赔付占比均高于保险业务收入占比,尤其是2016年二季度的赔付占比明显高于保费业务收入占比。
  业内人士分析认为,很明显,中意财险股东业务的流失是因为中石油自保公司的发展,中石油的相关保险转而投向自己的保险公司。中石油自保公司是我国内地第一家自保公司,该公司不仅在正式运营第一年就实现盈利,2015年延续了良好的经营态势,实现保险业务收入5.56亿元,取得净利润2.86亿元,同比增长64.7%。2016年1-11月,其取得保险业务收入3.8亿元,同期,中意财险取得保费收入4.3亿元。
  业内人士表示,鉴于在寿险领域曾经出现过类似情况:合资险企的中方股东设立自己的保险公司,合资险企发展由此陷入低谷,预计中石油自保公司的发展对中意财险将产生重大影响,后者必须摆脱股东依赖症,寻求其他市场化业务的增长。
  将聘请外部咨询机构
  尽管2016年第四季度中意财险的核心偿付能力充足率较高,为3.23,但其在SARMRA评估中的得分最低。根据保监会公布的《关于2016年SARMRA评估结果的通报》,共77家产险公司纳入SARMRA评估范围,平均得分70.72分。中意财险在2016年SARMRA评估中仅取得23.55分的成绩,排在财险公司最后一位。加强偿付能力风险管理能力建设成为其持续发展的重要一课。
  中意财险在其2016年第四季度偿付能力报告中披露的SARMRA评估分项结果显示,其风险管理基础与环境得1.07分,风险管理目标与工具得1.21分,保险风险管理得3.72分,市场风险管理得2.72分,信用风险管理得0.66分,操作风险管理得3.23分,战略风险管理得4.91分,声誉风险管理得4.81分,流动性风险管理得1.23分。
  面对这种情况,中意财险希望改善2017年的SARMRA评估得分,采取了四方面措施。一是加强重视,成立专门的项目工作小组。SARMRA评分公布后,公司立即成立了以临时负责人冯天佑为组长,以精算室为牵头部门,财务部、内审室、合规部配合的偿付能力风险管理项目小组,旨在提高对偿付能力风险管理重视程度,加强公司的风险管控能力。

二是持续加强制度建设,按照SARMRA评估事实确认书,及时完善相关制度,向总公司各部门及各分支机构印发董事会审议通过的《全面风险管理指引(试行)》以及《偿付能力管理工作指引(试行)》,作为对风险进行全面管理的制度保障,并在业务管理、资金运用和财务管理等方面出台了一系列制度,初步建立了七大类风险管理的制度体系。
  三是努力落实制度的有效性,监督公司已出台的制度在实际运营中的切实落地执行。
  四是积极聘请有经验的外部咨询机构进入公司提供现场帮助。“为确保在2017年SARMRA评估中取得优异成绩,中意财险将聘请外部咨询机构,推动全面落实保监会偿二代建设的要求。”该公司表示,目前该项工作已经完成相关的立项工作,准备进入外部咨询机构的招投标阶段,预估3月份咨询机构能进入现场开展相关工作。